נבדק ע"י צוות הסוכנים המורשים של מומנט · רישיון תאגיד 516989696 · עודכן: אוקטובר 2026
בקצרה: בדיקת תיק ביטוחי היא מעבר מסודר על כל הביטוחים והחסכונות שעל שמכם, כדי למצוא כפל ביטוח, כיסויים חסרים ופוליסות יקרות מדי. הבדיקה מבוססת על הר הביטוח של משרד האוצר ועל המסלקה הפנסיונית, ואצלנו היא בחינם וללא התחייבות. הממצא הנפוץ ביותר הוא תשלום כפול על אותו כיסוי, בעיקר בביטוחי בריאות.
כדי להבטיח שבדיקת תיק ביטוחי תתבצע כראוי, מומלץ להיעזר במומחה בתחום הביטוח. יועצים מקצועיים יכולים לספק תובנות מעמיקות יותר על כל פוליסה, להמליץ על כיסויים חדשים או להוריד כיסויים מיותרים, ובכך לחסוך בהוצאות הביטוח השנתיות.
ביצוע בדיקת תיק ביטוחי עשוי לחסוך לך סכומים משמעותיים בטווח הארוך. הבדיקה יכולה לחשוף כפל ביטוחים או כיסויים שאינם רלוונטיים, מה שמאפשר לך להתאים את ההוצאות שלך לצרכים אמיתיים בלבד. כמו כן, הבדיקה עשויה להעלות את הצורך בהוספת כיסויים מבוקשים ורלוונטיים לצרכים הנוכחיים, למשל ביטוח בריאות או ביטוח חיים, שיבטיחו כיסוי כולל במצבים קריטיים.
בנוסף, בדיקת תיק ביטוחי עשויה להוות הזדמנות לבחון את מצב הפנסיה והתכנון הפיננסי הכולל. כלומר, לבדוק אפשרויות חיסכון נוספות או הגדלת כיסוי הביטחון הכלכלי לטווח הארוך, במיוחד כשמדובר בתכנון לפרישה.
| תחום | מה מחפשים |
|---|---|
| ביטוחי בריאות | כפל בין השב"ן בקופה לביטוח פרטי, פוליסות ישנות ויקרות, כיסויים שלא צריך |
| ביטוח חיים ומשכנתא | האם הכיסוי מתאים ליתרת המשכנתא ולמשפחה, והאם הביטוח דרך הבנק יקר מדי |
| אובדן כושר עבודה | כמה כיסוי יש בקרן הפנסיה, והאם הוא מספיק להכנסה שלכם |
| פנסיה וחסכונות | דמי ניהול, מסלולי השקעה וקופות ישנות שנשכחו |
לפי נתוני מכון ברוקדייל, ב-2016 כ-53% מהישראלים שילמו גם על ביטוח משלים בקופה וגם על ביטוח בריאות פרטי. חלק מהכיסויים חופפים.
חשוב לדעת: לפי האתר עצמו, הנתונים בהר הביטוח הם אינדיקציה בלבד, והרישום בחברת הביטוח הוא הקובע. מופיעות רק פוליסות בתוקף.
| ממצא | איך מזהים | מה עושים |
|---|---|---|
| כפל בכיסוי ניתוחים | "ניתוחים" מופיע גם בשב"ן בקופה וגם בפוליסה פרטית, ולפעמים ביותר מפוליסה אחת | בודקים איזו פוליסה משלימת שב"ן ואיזו "מהשקל הראשון", ומשאירים את מה שמתאים |
| שתי פוליסות לאותו סיכון | אותו סוג ביטוח מופיע אצל שתי חברות | משווים כיסוי ומחיר. לא מבטלים לפני שבודקים מה מאבדים |
| ביטוח חיים למשכנתא דרך הבנק | פוליסה שנרכשה יחד עם המשכנתא | בודקים אם יש פוליסה זולה יותר שהבנק יקבל במקומה |
| ביטוח חיים שלא מתאים למשפחה | סכום הביטוח נמוך מההתחייבויות (משכנתא, ילדים) | מעדכנים את הסכום לפי המצב היום |
| אובדן כושר עבודה | הכיסוי בקרן הפנסיה לא מספיק להכנסה, או שאין כיסוי בכלל (נפוץ אצל עצמאים) | בודקים כמה הכנסה מבוטחת בפועל. מדריך: עצמאי מול שכיר |
| פוליסה ישנה שאף אחד לא זוכר | חיוב קבוע בחשבון בלי לדעת על מה | מבררים מה היא כוללת לפני שמחליטים |
להרחבה על כפילויות: כפל ביטוחים: איך בודקים ומה עושים עם התוצאה.
| בדיקה לבד | בדיקה עם סוכן | |
|---|---|---|
| עלות | חינם | חינם (אצלנו) |
| מה רואים | רשימת פוליסות וכיסויים | רשימה + הסבר מה כל כיסוי אומר בפועל |
| זיהוי כפילויות | צריך להשוות לבד בין ניסוחים של חברות שונות | הסוכן מכיר את הניסוחים ויודע מה חופף |
| פנסיה | בדיקה נפרדת | בודקים ביחד, דרך המסלקה הפנסיונית |
| ביצוע שינויים | מול כל חברה בנפרד | הסוכן מטפל מול החברות |
אצלנו הבדיקה בחינם וללא התחייבות.
אתר של משרד האוצר שמרכז את כל הפוליסות שרשומות על שמכם בחברות הביטוח. כל אחד יכול להיכנס אליו, ואנחנו עוזרים לפענח את הנתונים.
מצב שבו משלמים פעמיים על אותו כיסוי, למשל ניתוחים גם בשב"ן וגם בביטוח פרטי מהשקל הראשון.
כן. דרך המסלקה הפנסיונית אנחנו רואים קרנות, קופות גמל וקרנות השתלמות, ובודקים דמי ניהול ומסלולים.
פעם בשנה-שנתיים, ובכל שינוי בחיים: נישואים, ילד, משכנתא, מעבר לעצמאות או החלפת עבודה.
נכנסים לאתר harb.cma.gov.il ומזדהים עם מספר תעודת זהות ופרט זיהוי נוסף לפי ההנחיות באתר. השימוש בחינם.
לא. הר הביטוח מציג ביטוחי חיים, בריאות וביטוח כללי. חיסכון פנסיוני בודקים בשירות איתור החסכונות הפנסיוניים באתר gov.il או דרך המסלקה הפנסיונית.
לא מומלץ לבטל לפני שבודקים מה כל פוליסה כוללת ולפני שיש תחליף מאושר. לפעמים אפשר להוריד רק את הכיסוי הכפול.
השאירו פרטים והנציגים המקצועיים שלנו יחזרו אליכם בהקדם.
מלא/י את הפרטים פה למטה,
אחד מנציגינו ישמח ליצור איתך קשר בכל נושא או שאלה
אנחנו משתמשים בעוגיות כדי לאפשר תפקוד בסיסי ולבצע פונקציות מסוימות. כאן ניתן לנהל כל קטגוריה.
