ביטוח מנהלים - למה דווקא כאן כדאי לבדוק?

ביטוח מנהלים הוא פוליסת חיסכון לפרישה של חברת ביטוח, שלפעמים כוללת גם ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה. הרבה עובדים ותיקים מחזיקים פוליסה כזו שנים ארוכות, ולא תמיד יודעים באיזה מסלול השקעה הכסף נמצא ומה דמי הניהול.

בביטוח מנהלים דמי הניהול יכולים להיות גבוהים יותר מאשר בקרן פנסיה, ולכן ההבדל בין מסלול טוב למסלול חלש, ובין דמי ניהול גבוהים לנמוכים, מורגש במיוחד לאורך השנים.

מה המחשבון בודק?

• דירוג מסלול ההשקעה מול מסלולים דומים בפוליסות ביטוח מנהלים.
• תשואה ממוצעת שנתית ל-5 שנים, או ל-3 שנים במסלול צעיר יותר.
• דמי ניהול ממוצעים שהמסלול גובה בפועל.
• שווי הפער בשקלים לפי הצבירה שתזינו.

המחשבון מבוסס על נתוני פוליסות שהונפקו החל משנת 2004, כפי שהן מדווחות בביטוח-נט.

לפני שמשנים משהו בביטוח המנהלים

• מקדם המרה מובטח - בפוליסות ותיקות יש לפעמים מקדם המרה מובטח, שקובע כמה קצבה תקבלו על כל שקל שנצבר. זה יכול להיות שווה הרבה, ומעבר לא נכון עלול לאבד אותו. תמיד בודקים את זה לפני ניוד.
• כיסויים ביטוחיים - אם הפוליסה כוללת ביטוח חיים או אובדן כושר עבודה, צריך לוודא שלא נשארים בלי הגנה.
• דמי ניהול - החוק מתיר עד 4% מההפקדות ועד 1.05% מהצבירה. לרוב אפשר לשפר אותם, גם בלי לעבור חברה.
• שינוי מסלול השקעה - בתוך אותה פוליסה, בדרך כלל אפשר להחליף מסלול בלי לפגוע בתנאים האחרים.

רוצים שנבדוק את הפוליסה שלכם?

במומנט בודקים את הפוליסה כולה - מסלול, דמי ניהול, מקדם, כיסויים - ומסבירים בשפה פשוטה מה כדאי לשנות ומה עדיף להשאיר. הבדיקה חינם ובלי התחייבות.

לקריאה נוספת: בדיקת פנסיה · פיננסים וחיסכון

שאלות נפוצות

מה ההבדל בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה?

שניהם חיסכון לפרישה. קרן פנסיה מקיפה כוללת ביטוח נכות ושארים במחיר מוזל, ודמי הניהול המרביים בה נמוכים יותר. ביטוח מנהלים הוא פוליסה של חברת ביטוח, ובפוליסות ותיקות יש לפעמים מקדם המרה מובטח שיכול להיות יתרון משמעותי.

מה זה מקדם המרה מובטח?

המקדם קובע איך הצבירה הופכת לקצבה חודשית. בפוליסות ותיקות המקדם לפעמים מובטח מראש ונמוך מהמקובל היום, כלומר מקבלים קצבה גבוהה יותר על אותו סכום. לכן חשוב לבדוק אותו לפני כל מעבר.

אפשר לשנות מסלול השקעה בביטוח מנהלים?

כן. בדרך כלל אפשר להחליף מסלול השקעה בתוך אותה פוליסה, בלי לפגוע במקדם או בכיסויים הביטוחיים.

מה דמי הניהול המרביים בביטוח מנהלים?

החוק מתיר עד 4% מההפקדות ועד 1.05% מהצבירה בשנה. בפועל אפשר לרוב להשיג דמי ניהול נמוכים יותר.

מאיפה מגיעים הנתונים במחשבון?

מביטוח-נט, המאגר הרשמי של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, לפי הדיווח החודשי האחרון שפורסם. הנתונים מתעדכנים אצלנו אוטומטית.

כמה עולה בדיקת ביטוח המנהלים במומנט?

הבדיקה חינם ובלי התחייבות. משאירים פרטים במחשבון ונציג בעל רישיון פנסיוני חוזר אליכם.

מחשבונים נוספים: מחשבון קרן פנסיה · מחשבון קרן השתלמות · מחשבון קופת גמל וגמל להשקעה · מחשבון חיסכון לכל ילד

מומנט סוכנות לביטוח פנסיוני (2024) בע"מ. הנתונים מפורסמים על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. המידע במחשבון הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ או שיווק פנסיוני המותאם לצרכים האישיים של כל אדם.