למה דווקא קרן ההשתלמות שווה בדיקה?

קרן השתלמות היא אחד מאפיקי החיסכון המשתלמים בישראל: הכסף נזיל אחרי 6 שנים, והרווחים פטורים ממס רווחי הון עד תקרת ההפקדה המוטבת. בגלל זה, אצל הרבה שכירים ועצמאים זה אחד הסכומים הגדולים שנצברים לאורך השנים - ודווקא עליו כמעט אף אחד לא מסתכל.

ההבדל בין מסלול טוב למסלול בינוני נראה קטן בשנה אחת, אבל על צבירה של מאות אלפי שקלים ואחרי כמה שנים, הוא יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים. המחשבון מראה לכם את זה במספרים.

איך משתמשים במחשבון?

• בוחרים את החברה המנהלת - מופיעה בדוח השנתי או באזור האישי באתר הקרן.
• בוחרים את המסלול - למשל כללי, מניות, אג"ח, מחקה מדד S&P 500 או הלכה.
• מזינים את הצבירה (לא חובה) - כדי לראות כמה כסף שווה הפער מהמסלול המוביל.

המחשבון משווה את המסלול שלכם רק למסלולים מאותו סוג. מסלול מניות מושווה למסלולי מניות, ומסלול כללי למסלולים כלליים. כך ההשוואה הוגנת.

מה עוד חשוב לבדוק בקרן ההשתלמות?

• דמי ניהול מהצבירה - ההבדל בין 0.2% ל-0.8% בשנה מצטבר לסכום משמעותי. דמי הניהול ניתנים למיקוח.
• רמת הסיכון - אם אתם צריכים את הכסף בעוד שנה, מסלול מניות עלול להיות מסוכן מדי. אם הכסף מיועד לטווח ארוך, מסלול סולידי מדי עלול לעלות לכם בתשואה.
• קרנות ישנות - הרבה אנשים מחזיקים כמה קרנות השתלמות ממקומות עבודה קודמים. אפשר לאחד אותן ולשלם פחות דמי ניהול.
• ותק - מעבר בין קרנות (ניוד) לא פוגע בוותק ולא מאפס את 6 השנים.

מה עושים אם המסלול שלכם בתחתית הדירוג?

לא ממהרים לעבור רק לפי תשואה. כדאי לבדוק את רמת הסיכון, את דמי הניהול ואת מועד המשיכה המתוכנן. ניוד קרן השתלמות הוא פשוט, לא עולה כסף ולא פוגע בוותק או בהטבות המס. אצלנו במומנט בודקים את כל התמונה, כולל קרנות שאולי שכחתם, ועוזרים לבחור את המסלול שמתאים לכם. הבדיקה חינם ובלי התחייבות.

רוצים בדיקה מלאה? פיננסים וחיסכון · בדיקת פנסיה, גמל והשתלמות

שאלות נפוצות

מתי אפשר למשוך כסף מקרן השתלמות?

שכירים ועצמאים יכולים למשוך את הכסף אחרי 6 שנים מתחילת ההפקדה, או אחרי 3 שנים אם הכסף משמש להשתלמות, ובגיל פרישה. משיכה לפני כן כרוכה בתשלום מס.

האם אפשר להעביר קרן השתלמות לחברה אחרת בלי לאבד ותק?

כן. ניוד קרן השתלמות בין חברות או בין מסלולים לא פוגע בוותק, לא מאפס את תקופת 6 השנים ולא פוגע בפטור ממס. הניוד בדרך כלל לא עולה כסף.

איזה מסלול בקרן השתלמות הכי משתלם?

אין מסלול אחד שמתאים לכולם. מסלול מניות או מחקה מדד הניב תשואות גבוהות בשנים האחרונות אבל תנודתי יותר. אם אתם מתכננים למשוך את הכסף בקרוב, מסלול סולידי יותר עשוי להתאים. המחשבון מראה איך המסלול שלכם מתפקד מול מסלולים מאותו סוג.

כמה דמי ניהול סבירים בקרן השתלמות?

דמי הניהול המרביים בחוק הם 2% מהצבירה, אבל בפועל רוב החוסכים יכולים לקבל דמי ניהול נמוכים בהרבה. המחשבון מציג את דמי הניהול הממוצעים שגובה המסלול שלכם בפועל.

מאיפה מגיעים הנתונים במחשבון?

מגמל-נט, המאגר הרשמי של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. הנתונים מתעדכנים אצלנו אוטומטית לפי הדיווח החודשי האחרון שפורסם.

כמה עולה בדיקת קרן ההשתלמות במומנט?

הבדיקה חינם ובלי התחייבות. משאירים פרטים במחשבון ונציג בעל רישיון פנסיוני חוזר אליכם.

מחשבונים נוספים: מחשבון קרן פנסיה · מחשבון קופת גמל וגמל להשקעה · מחשבון ביטוח מנהלים · מחשבון חיסכון לכל ילד

מומנט סוכנות לביטוח פנסיוני (2024) בע"מ. הנתונים מפורסמים על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. המידע במחשבון הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ או שיווק פנסיוני המותאם לצרכים האישיים של כל אדם.