למה לבדוק את קרן הפנסיה עכשיו?

קרן הפנסיה היא בדרך כלל החיסכון הגדול ביותר שיש לנו, והיא קובעת כמה נקבל כל חודש אחרי הפרישה. רוב השכירים מצטרפים לקרן שמקום העבודה בחר, למסלול שנקבע אוטומטית, ולא בודקים אותה שוב במשך שנים.

הפער בין מסלול מוביל למסלול חלש יכול להצטבר לאורך 20 או 30 שנה לסכום של מאות אלפי שקלים, ולפנסיה חודשית נמוכה יותר. המחשבון מראה לכם איפה הקרן שלכם עומדת היום.

מה המחשבון בודק?

• דירוג מול מסלולים דומים - מסלול לבני 50 ומטה מושווה למסלולים לבני 50 ומטה, מסלול מניות למסלולי מניות.
• תשואה ממוצעת שנתית - ל-5 השנים האחרונות, או ל-3 שנים אם המסלול צעיר יותר.
• דמי ניהול - מהצבירה ומההפקדה, כפי שהקרן גובה בפועל בממוצע.
• שווי הפער בשקלים - אם תזינו את סכום הצבירה, תראו בערך כמה הייתם מרוויחים במסלול המוביל.

מסלול לפי גיל או מסלול אחר?

אם לא בחרתם מסלול, הכסף שלכם כנראה נמצא במסלול ברירת המחדל לפי גיל: לבני 50 ומטה, לבני 50 עד 60, או לבני 60 ומעלה. ככל שמתקרבים לפרישה, המסלול הופך סולידי יותר. זה הגיוני לרוב החוסכים, אבל לא תמיד. אפשר לבחור גם מסלול מניות, מחקה מדד S&P 500, מסלול הלכה ועוד.

מה עוד חשוב לבדוק בקרן הפנסיה?

• ביטוח נכות ושארים - קרן פנסיה מקיפה כוללת ביטוח שמגן עליכם ועל המשפחה. כדאי לוודא שהכיסוי מתאים למצב המשפחתי שלכם.
• דמי ניהול - החוק מתיר עד 6% מההפקדה ו-0.5% מהצבירה, אבל אפשר לקבל הרבה פחות.
• קרנות לא פעילות - קרן ממקום עבודה קודם שלא מפקידים אליה עלולה לגבות דמי ניהול מלאים ולאבד את הכיסוי הביטוחי. בדרך כלל כדאי לאחד אותה לקרן הפעילה.
• פנסיה ממוצעת שצפויה לכם - מופיעה בדוח השנתי, ושווה להבין אם היא מספיקה לכם.

הקרן שלכם בתחתית הדירוג? מה עושים

לפני שעוברים, בודקים את כל התמונה: רמת סיכון, דמי ניהול, כיסויים ביטוחיים וקרנות נוספות שאולי שכחתם. ניוד קרן פנסיה הוא פשוט ולא עולה כסף. אצלנו במומנט בודקים את כל החיסכון הפנסיוני שלכם דרך המסלקה הפנסיונית, בחינם ובלי התחייבות.

רוצים בדיקה מלאה? בדיקת פנסיה · פיננסים וחיסכון

שאלות נפוצות

איך יודעים באיזה מסלול נמצאת קרן הפנסיה שלי?

שם המסלול מופיע בדוח השנתי או הרבעוני שנשלח אליכם מהקרן, וגם באזור האישי באתר של החברה המנהלת. אם לא מצאתם, אפשר לבדוק דרך המסלקה הפנסיונית - אנחנו עושים את זה בשבילכם בחינם.

אפשר להעביר קרן פנסיה לחברה אחרת?

כן. אפשר לנייד קרן פנסיה בין חברות ובין מסלולים בלי עלות. במעבר חשוב לוודא שהכיסוי הביטוחי לנכות ולשארים נשמר.

מה דמי הניהול המרביים בקרן פנסיה?

בקרן פנסיה חדשה מקיפה החוק מתיר עד 6% מההפקדות ועד 0.5% מהצבירה בשנה. בפועל אפשר לקבל דמי ניהול נמוכים בהרבה, במיוחד בקרנות ברירת מחדל ובצבירה גבוהה.

האם כדאי לבחור קרן פנסיה רק לפי תשואה?

לא. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. צריך לבדוק גם דמי ניהול, רמת סיכון שמתאימה לגיל, וכיסויים ביטוחיים. המחשבון עוזר לראות אם המסלול שלכם מפגר באופן עקבי.

מאיפה מגיעים הנתונים במחשבון?

מפנסיה-נט, המאגר הרשמי של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, לפי הדיווח החודשי האחרון שפורסם. הנתונים מתעדכנים אצלנו אוטומטית.

כמה עולה בדיקת פנסיה במומנט?

הבדיקה חינם ובלי התחייבות. משאירים פרטים במחשבון ונציג בעל רישיון פנסיוני חוזר אליכם.

מחשבונים נוספים: מחשבון קרן השתלמות · מחשבון קופת גמל וגמל להשקעה · מחשבון ביטוח מנהלים · מחשבון חיסכון לכל ילד

מומנט סוכנות לביטוח פנסיוני (2024) בע"מ. הנתונים מפורסמים על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. המידע במחשבון הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ או שיווק פנסיוני המותאם לצרכים האישיים של כל אדם.