קופת גמל או גמל להשקעה - מה ההבדל?

קופת גמל לתגמולים ופיצויים היא חיסכון לפרישה. הכסף מיועד בעיקר לקצבה בגיל פרישה, והיא משמשת הרבה פעמים לצד קרן הפנסיה או לשכר שמעל התקרה של הקרן המקיפה.

קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון גמיש: אפשר להפקיד בה עד תקרה שנתית שמתעדכנת כל שנה, ולמשוך את הכסף בכל רגע. במשיכה הונית משלמים מס רווחי הון על הרווח הריאלי. אם מחכים לגיל 60 ומושכים כקצבה, הרווחים פטורים ממס. בגלל השילוב של נזילות והטבת מס, היא פופולרית מאוד כחלופה לחיסכון בבנק.

במחשבון בוחרים בין שני הסוגים בכפתורים למעלה, וכל אחד מושווה רק למסלולים מאותו סוג.

מה המחשבון בודק?

• דירוג המסלול מול מסלולים מאותו סוג - כללי, מניות, מחקה מדד, אג"ח, הלכה ועוד.
• תשואה ממוצעת שנתית ל-5 שנים (או ל-3 שנים במסלול צעיר יותר), ותשואה מתחילת השנה.
• דמי ניהול ממוצעים שהקופה גובה בפועל.
• שווי הפער בשקלים לפי הצבירה שתזינו.

מה עוד שווה לבדוק?

• דמי ניהול - בקופות גמל החוק מתיר עד 1.05% מהצבירה ו-4% מההפקדות, אבל ברוב המקרים אפשר להשיג הרבה פחות.
• התאמת הסיכון למטרה - כסף שתצטרכו בקרוב לא צריך לשבת במסלול תנודתי מדי. כסף לטווח ארוך יכול להיפגע ממסלול סולידי מדי.
• קופות ישנות - הרבה אנשים מחזיקים כמה קופות קטנות ממקומות עבודה קודמים. איחוד חוסך דמי ניהול ומקל על המעקב.
• ניוד - מעבר בין קופות ובין מסלולים לא עולה כסף ולא נחשב משיכה.

רוצים לדעת אם אפשר לשפר?

במומנט בודקים את כל החיסכון שלכם - גמל, גמל להשקעה, השתלמות ופנסיה - ועוזרים להבין איפה אפשר להוזיל דמי ניהול ולשפר מסלול. הבדיקה חינם ובלי התחייבות.

לקריאה נוספת: פיננסים וחיסכון · בדיקת פנסיה

שאלות נפוצות

אפשר למשוך כסף מקופת גמל להשקעה בכל זמן?

כן. הכסף בקופת גמל להשקעה נזיל ואפשר למשוך אותו בכל עת. במשיכה הונית משלמים מס רווחי הון על הרווח הריאלי. משיכה כקצבה מגיל 60 פטורה ממס על הרווחים.

כמה מותר להפקיד בקופת גמל להשקעה?

קיימת תקרת הפקדה שנתית לכל אדם, שמתעדכנת כל שנה לפי החוק. ההפקדה יכולה להיות חודשית או חד-פעמית.

אפשר להעביר קופת גמל לחברה אחרת?

כן. ניוד בין קופות גמל ובין מסלולים לא עולה כסף ולא נחשב משיכה, כך שאין עליו מס.

מה דמי הניהול המרביים בקופת גמל?

החוק מתיר עד 4% מההפקדות ועד 1.05% מהצבירה בשנה. בפועל רוב החוסכים יכולים לקבל דמי ניהול נמוכים בהרבה.

מאיפה מגיעים הנתונים במחשבון?

מגמל-נט, המאגר הרשמי של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, לפי הדיווח החודשי האחרון שפורסם. הנתונים מתעדכנים אצלנו אוטומטית.

כמה עולה הבדיקה במומנט?

הבדיקה חינם ובלי התחייבות. משאירים פרטים במחשבון ונציג בעל רישיון פנסיוני חוזר אליכם.

מחשבונים נוספים: מחשבון קרן פנסיה · מחשבון קרן השתלמות · מחשבון ביטוח מנהלים · מחשבון חיסכון לכל ילד

מומנט סוכנות לביטוח פנסיוני (2024) בע"מ. הנתונים מפורסמים על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. המידע במחשבון הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ או שיווק פנסיוני המותאם לצרכים האישיים של כל אדם.